Kiếm được nhiều hơn gấp đôi mức trung bình quốc gia với những tài khoản hàng đầu này Tỷ lệ CD hiện nay, ngày 20 tháng 11 năm 2024

Chứng chỉ tiền gửi có thể là một cách tuyệt vời để tận hưởng lợi nhuận được đảm bảo từ tiền của bạn. Nhưng trong môi trường lãi suất giảm như hiện nay, nó có thể đặc biệt có giá trị.

Lợi suất phần trăm hàng năm, hay APY, trên đĩa CD đã giảm đều đặn kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất trong hai cuộc họp gần đây nhất. Và với việc cắt giảm lãi suất khác vào tháng 12, lãi suất có thể tiếp tục giảm trong những tháng tới. Vì vậy, bạn mở CD càng sớm thì APY bạn có thể nhận được càng cao — và khả năng kiếm tiền của bạn càng lớn.

Các đĩa CD tốt nhất hiện nay cung cấp APY cao tới 4,75%. Và vì APY của bạn bị khóa khi bạn mở CD nên lợi nhuận của bạn sẽ không giảm nếu tỷ lệ chung tiếp tục giảm. Nhưng bạn càng chờ đợi lâu, bạn càng có ít khả năng kiếm được.

Dưới đây là một số tỷ lệ CD cao nhất hiện nay và số tiền bạn có thể kiếm được bằng cách gửi 5.000 USD ngay bây giờ:

Hành động của Fed tác động như thế nào đến tỷ lệ CD

Tỷ lệ CD tiếp theo sẽ đi đến đâu phụ thuộc phần lớn vào quyết định của Fed tại cuộc họp tháng 12. Lãi suất quỹ liên bang xác định chi phí mà các ngân hàng phải trả để vay và cho nhau vay là bao nhiêu. Khi Fed tăng lãi suất này, các ngân hàng có xu hướng tăng APY trên các sản phẩm tiêu dùng như đĩa CD và tài khoản tiết kiệm để thu hút khách hàng mới và tăng dự trữ tiền mặt của họ. Khi cắt giảm tỷ lệ này, các ngân hàng có xu hướng cắt giảm APY của họ.

Tỷ lệ CD tăng vọt trong những năm gần đây khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang 11 lần bắt đầu từ tháng 3 năm 2022 để chống lạm phát kỷ lục. Có thời điểm, APY cho các CD chúng tôi theo dõi tại CNET đạt 5,65%.

Khi lạm phát có dấu hiệu hạ nhiệt, Fed bắt đầu tạm dừng lãi suất bắt đầu từ tháng 9 năm 2023. Lãi suất CD ổn định và sau đó bắt đầu giảm nhẹ do các ngân hàng dự đoán sẽ cắt giảm lãi suất vào cuối năm nay. Khi việc cắt giảm lãi suất này thành hiện thực vào tháng 9, APY bắt đầu giảm nhanh hơn – xu hướng này vẫn tiếp tục kể từ khi Fed cắt giảm lãi suất một lần nữa vào tháng 11.

Đây là tỷ lệ CD vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

Tỷ lệ CD sẽ hướng tới đâu tiếp theo?

Sau đợt cắt giảm lãi suất của Fed tại hai cuộc họp gần đây nhất, các chuyên gia dự kiến ​​sẽ có đợt cắt giảm lãi suất thứ ba vào tháng 12. Nhưng báo cáo Chỉ số giá tiêu dùng mới nhất cho thấy lạm phát, vốn đã hạ nhiệt trong nhiều tháng, đã tăng 2,6% trong tháng 10. Điều đó có nghĩa là Fed có thể quyết định tạm dừng lãi suất tại cuộc họp tiếp theo.

Faron Daugs, CFP, người sáng lập và CEO của Harrison Wallace Financial Group, cho biết: “Dựa trên dữ liệu lạm phát gần đây, tôi không dự đoán Cục Dự trữ Liên bang sẽ cắt giảm lãi suất một lần nữa vào tháng 12”. “Có khả năng họ sẽ chờ xác nhận bổ sung rằng lạm phát đã được kiểm soát trước khi thực hiện các điều chỉnh tiếp theo.”

Đây là tin tốt cho những người tiết kiệm muốn tận dụng APY cao trong khi chúng vẫn còn tồn tại.

Những gì cần tìm trong một đĩa CD

APY cạnh tranh rất quan trọng khi so sánh các tài khoản CD, nhưng đó không phải là điều duy nhất bạn nên xem xét. Để tìm được tài khoản phù hợp với bạn, hãy xem xét những điều sau:

• Khi nào bạn sẽ cần tiền của mình: Hình phạt rút tiền sớm có thể ăn vào thu nhập lãi của bạn. Vì vậy, hãy chắc chắn chọn một kỳ hạn phù hợp với dòng thời gian tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, bạn có thể chọn một đĩa CD không bị phạt, mặc dù APY có thể không cao như bạn nhận được với một đĩa CD truyền thống có cùng thời hạn.
• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số đĩa CD yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản — thông thường là từ 500 USD đến 1.000 USD. Những người khác thì không. Số tiền bạn phải dành ra có thể giúp bạn thu hẹp các lựa chọn của mình.
• Lệ phí: Bảo trì và các khoản phí khác có thể ăn vào thu nhập của bạn. Nhiều ngân hàng trực tuyến không tính phí vì họ có chi phí hoạt động thấp hơn so với các ngân hàng có chi nhánh thực tế. Tuy nhiên, hãy đọc bản in đẹp cho bất kỳ tài khoản nào bạn đang đánh giá.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo rằng bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào bạn đang xem xét đều là thành viên FDIC hoặc NCUA để tiền của bạn được bảo vệ nếu ngân hàng phá sản.
• Đánh giá và đánh giá của khách hàng: Truy cập các trang web như Trustpilot để xem khách hàng nói gì về ngân hàng. Bạn muốn một ngân hàng phản ứng nhanh, chuyên nghiệp và dễ làm việc.

Phương pháp luận

CNET đánh giá tỷ lệ CD dựa trên thông tin APY mới nhất từ ​​các trang web của nhà phát hành. Chúng tôi đã đánh giá tỷ lệ CD từ hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Chúng tôi đánh giá đĩa CD dựa trên APY, sản phẩm cung cấp, khả năng truy cập và dịch vụ khách hàng.

Các ngân hàng hiện tại có trong chỉ số CD trung bình hàng tuần của CNET bao gồm Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Ngân hàng Mỹ và Liên minh tín dụng Connexus.

*APY kể từ ngày 19 tháng 11 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET. Thu nhập được tính dựa trên APY và giả định tiền lãi được gộp hàng năm.
**Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 11 tháng 11 năm 2024 đến ngày 18 tháng 11 năm 2024.

Thông tin thêm về đĩa CD