Đó là một thời gian bận rộn trong năm. Nếu bạn muốn chuẩn bị cho một năm 2025 thịnh vượng, có một điều bạn nên chắc chắn làm trước khi năm 2024 kết thúc: Sắp xếp tài chính của bạn một cách hợp lý.
Từ việc tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn đến tránh các khoản thuế không cần thiết, việc thực hiện những khoản này trước khi hết năm là điều đáng để bạn dành thời gian thực hiện.
Đọc thêm: Lời khuyên về tiền bạc không nên làm bạn căng thẳng. Giữ mọi việc đơn giản với 6 mẹo sau
10 động thái tiền cần thực hiện trước cuối năm
Bắt đầu năm 2025 với nền tảng tài chính vững chắc bằng cách thực hiện những điều này ngay bây giờ.
1. Sử dụng số tiền FSA còn lại của bạn
Tài khoản chi tiêu linh hoạt thường là tài khoản sử dụng được hoặc tài khoản bị mất. Điều đó có nghĩa là bạn thường không thể chuyển tiền từ năm này sang năm khác. Nếu bạn vẫn còn tiền trong FSA của mình, hãy nhớ chi tiêu trước ngày 31 tháng 12. Bạn có thể sử dụng quỹ FSA của mình cho nhiều mặt hàng, bao gồm kính áp tròng, thuốc theo toa và băng bó.
2. Tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí của bạn
Chris Berkel, cố vấn đầu tư và Chủ tịch của AXIS Financial, cho biết: “Bạn càng có thể gửi nhiều tiền vào tài khoản hưu trí thì càng tốt”. Có những giới hạn về số tiền bạn có thể đưa vào 401(k) hoặc IRA hàng năm và việc đóng góp nhiều nhất có thể có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm nhanh hơn. Berkel nói: “Nếu bạn dự định đóng góp vào tài khoản hưu trí trong tương lai gần, hãy tận dụng các giới hạn hiện tại để tối đa hóa nếu có thể”.
3. Cân nhắc quyên góp cho tổ chức từ thiện
Quyên góp cho tổ chức từ thiện có thể rất bổ ích. Những đóng góp của bạn không chỉ mang lại cảm giác ấm áp và một giấc ngủ ngon. Họ cũng có thể giúp bạn khi mùa thuế sắp đến. Bạn có thể xóa các khoản đóng góp bằng tiền mặt từ thiện vào khoản thuế lên tới 50% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Điều này có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và có khả năng đẩy bạn vào khung thuế thấp hơn, giảm số tiền thuế bạn nợ.
4. Xem lại hợp đồng bảo hiểm của bạn
Bảo hiểm là một phần thiết yếu của một chiến lược tài chính cân bằng. Bảo hiểm của bạn có thể không còn phù hợp với tình hình cá nhân hoặc tài chính của bạn nữa. Ví dụ: các sự kiện lớn trong đời như hôn nhân hoặc sinh con có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức độ bảo hiểm mà bạn cần. Xem lại bảo hiểm ô tô, bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà, bảo hiểm y tế và các chính sách khác và xem xét nhu cầu của bạn có thể đã thay đổi như thế nào trong năm qua. Sau đó, so sánh các nhà cung cấp khác để đảm bảo bạn vẫn nhận được ưu đãi tốt nhất có thể.
5. Xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình ít nhất mỗi năm một lần. Điều này đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn luôn đi đúng hướng để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Emily Luk, CFA, CPA, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Plenty, nói rằng việc tái cân bằng không nên rườm rà. Luk nói: “Bạn không cần phải thực hiện những thay đổi quan trọng đối với những gì bạn đang đầu tư trừ khi bạn tiến gần hơn đến các cột mốc quan trọng như mua nhà hoặc nghỉ hưu”.
Bạn nên làm gì? Luk nói: “Sai lầm đầu tư số một mà người trưởng thành ngày nay mắc phải là nắm giữ quá nhiều tiền mặt. “Vì vậy, trước khi bắt đầu tái cân bằng danh mục đầu tư của mình, bạn nên cân bằng lại tiền của mình.” Điều đó có nghĩa là đảm bảo bạn có ba đến sáu tháng chi tiêu trong quỹ khẩn cấp và cho các mục tiêu bạn muốn đạt được trong năm tới.
Khi số tiền mặt bạn nắm giữ đã bình phương, hãy nghĩ xem việc phân bổ tài sản của bạn sẽ như thế nào. Một cách mà các chuyên gia khuyên bạn nên làm là dựa trên độ tuổi của bạn. Ví dụ: nếu bạn 25 tuổi, hãy cân nhắc nắm giữ 25% khoản đầu tư vào tài sản có rủi ro thấp hơn như trái phiếu và 75% vào tài sản có rủi ro cao hơn như cổ phiếu. Khi bạn già đi, khẩu vị rủi ro của bạn có thể sẽ giảm, do đó bạn sẽ chuyển nhiều tiền hơn vào các tài sản có rủi ro thấp hơn.
Từ đó, xem xét đa dạng hóa giữa các loại tài sản. Ví dụ, để đa dạng hóa việc nắm giữ cổ phiếu, bạn có thể đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp. Các quỹ này sử dụng khoản đầu tư từ các nhóm nhà đầu tư lớn để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng theo dõi các chỉ số như S&P 500 và Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones. Bạn có thể đa dạng hóa việc nắm giữ trái phiếu của mình bằng các quỹ giao dịch trao đổi theo dõi tín phiếu Kho bạc và các chứng khoán được Kho bạc hỗ trợ khác, cũng như trái phiếu từ các tổ chức phát hành như Vanguard.
Để xác định chiến lược đầu tư tốt nhất cho bạn, hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính.
6. Cập nhật người thụ hưởng của bạn
Có một số lý do khiến bạn có thể muốn thay đổi người thụ hưởng đối với hợp đồng bảo hiểm và tài sản của mình. Có thể con cái của bạn đã trưởng thành và không còn dựa dẫm vào bạn nhiều như trước nữa, hoặc có thể bạn có người phối ngẫu mới cần hỗ trợ. Điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét những người thụ hưởng của bạn và tự hỏi liệu danh sách hiện tại của bạn có chính xác theo mong muốn của bạn hay không. Nếu chưa thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để cập nhật nó.
7. Xem lại lãi suất của bạn
Môi trường lãi suất đang thay đổi nhanh chóng. Cục Dự trữ Liên bang đã cắt giảm lãi suất quỹ liên bang chuẩn hai lần trong vài tháng qua và dự kiến sẽ cắt giảm lãi suất nhiều hơn trong những tháng tới. Điều này có thể ảnh hưởng đến tiền của bạn theo nhiều cách.
Dưới đây là một số điều cần cân nhắc để làm cho lãi suất hiện tại có lợi cho bạn.
-
Các tài khoản tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể trả lãi suất phần trăm hàng năm hoặc APY, gấp 10 lần tỷ lệ trung bình quốc gia (hoặc hơn). Nếu tiền của bạn đang cạn kiệt trong tài khoản có APY thấp, việc chuyển nó sang HYSA có thể giúp bạn tăng lợi nhuận nhanh hơn. Và với lãi suất đang giảm, bạn mở lãi suất càng sớm thì bạn càng kiếm được nhiều tiền lãi.
-
đĩa CD: Chứng chỉ tiền gửi là một cách tuyệt vời để khóa APY ngày nay trước khi cắt giảm lãi suất bổ sung. Không giống như các tài khoản tiết kiệm có lãi suất thay đổi, lãi suất CD của bạn được cố định khi bạn mở tài khoản, do đó tiền lãi của bạn sẽ giữ nguyên ngay cả khi Fed cắt giảm lãi suất một lần nữa. Ngoài ra, nếu bạn có một đĩa CD sắp hết hạn, hãy nhớ kiểm tra giá của đối thủ cạnh tranh trước khi bạn để nó chuyển đi.
-
Thế chấp: Lãi suất thế chấp đang giảm. Lãi suất thị trường hiện ở mức khoảng 7% và dự kiến sẽ giảm xuống khoảng 6% vào cuối năm nay. Nếu bạn mua nhà khi lãi suất đang lên đến đỉnh điểm, bạn có thể muốn cân nhắc việc tái cấp vốn. Nguyên tắc chung là có thể có giá trị nếu bạn có thể hạ tỷ lệ của mình xuống ít nhất 1%. Tỷ giá có thể rơi vào khoảng từ trung bình đến cao 5% trong năm tới, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó khi đưa ra quyết định.
-
Các khoản nợ: Nếu bạn có các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân, bạn có thể tận dụng việc giảm lãi suất gần đây để củng cố khoản nợ và thanh toán số dư nhanh hơn.
8. Xem xét việc chuyển đổi Roth
Với các tài khoản hưu trí truyền thống như 401(k)s và IRA, bạn đóng góp trước thuế: Thuế được hoãn lại cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình. Bạn có thể tối đa hóa lợi thế về thuế bằng cách chuyển đổi tài khoản hưu trí truyền thống của mình sang Roth IRA.
Với Roth IRA, bạn đóng góp bằng tiền sau thuế. Sau đó, khi bạn rút tiền từ tài khoản của mình khi nghỉ hưu, bạn sẽ làm như vậy trên cơ sở miễn thuế. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế thu nhập nào đối với mức tăng trưởng mà Roth IRA của bạn tạo ra, điều này có thể mang lại những khoản tiết kiệm đáng kể so với các lựa chọn thay thế hưu trí truyền thống. Hãy cân nhắc những điều này khi quyết định xem đây có phải là con đường phù hợp với bạn hay không.
9. Thực hiện bất kỳ khoản phân phối tối thiểu cần thiết nào
Nếu bạn từ 73 tuổi trở lên, điều quan trọng là phải nhận được số tiền phân bổ tối thiểu cần thiết từ tài khoản hưu trí của bạn trước cuối năm. Nếu không, số tiền còn lại mà lẽ ra bạn phải rút sẽ phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt 25%. Bạn có thể sử dụng công cụ tính toán này để xác định mức phân bổ tối thiểu bắt buộc của mình nếu bạn không chắc chắn mức phân bổ tối thiểu của mình là bao nhiêu.
10. Đặt mục tiêu tài chính cho năm mới
Hãy duy trì động lực tích cực bằng cách đặt ra các mục tiêu về tiền bạc để thực hiện trong năm mới. Ví dụ có thể bao gồm:
-
Trả hết nợ: Nếu bạn mắc nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn là loại bỏ nó. Tạo một kế hoạch để trả hết nợ của bạn một cách tốt đẹp.
-
Làm chủ ngân sách của bạn: Việc lập ngân sách tương đối dễ dàng nhưng có thể khó bám sát vào ngân sách đó. Đặt mục tiêu không chỉ để tạo ngân sách của bạn mà còn để làm chủ nó trong năm mới.
-
Cấp đầy đủ cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn: Hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng bạn nên luôn có ít nhất ba tháng chi tiêu trong tài khoản tiết kiệm của mình. Nếu điều đó không xảy ra ngay bây giờ, hãy đặt mục tiêu tài trợ đầy đủ cho tài khoản khẩn cấp của bạn vào cuối năm 2025.
-
Tìm điểm tiết kiệm thú vị của bạn: Bạn có biết mình có thể thoải mái tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng không? Đây là một hướng dẫn để làm điều đó.
Nhiều cách khác để tối đa hóa số tiền của bạn
