Bạn có nên mua một ngôi nhà vào năm 2025? 10 mẹo chuyên gia để giúp bạn quyết định

Triển vọng của sở hữu nhà đã cảm thấy ngày càng nằm ngoài tầm với trong vài năm qua. Người mua tiềm năng phải đối mặt với nhiều trở ngại: Tỷ lệ thế chấp tăng vọt, giá nhà cao bướng bỉnh và sự khan hiếm của các ngôi nhà có sẵn để bán. Năm 2025 sẽ mang lại một số cứu trợ?

Khả năng chi trả nhà ở không có khả năng cải thiện đáng kể trong năm nay, nhưng có những lý do để hy vọng. Mặc dù mọi thị trường địa phương đều có những thách thức khác nhau, các chuyên gia dự đoán những cải thiện nhỏ về mức tồn kho và giá nhà.

“Nhìn chung, người mua có thể mong đợi một thị trường cạnh tranh, nhưng một thị trường mang lại nhiều cơ hội hơn một chút so với những năm gần đây”, Jeb Smith, đại lý bất động sản được cấp phép và là thành viên của Hội đồng Đánh giá Chuyên gia CNET

Điều đó nói rằng, vài tháng tới đầy sự không chắc chắn. Các chính sách kinh tế của chính quyền Trump sẽ ảnh hưởng đến các quyết định tiền tệ, lãi suất thế chấp, giá xây dựng, phát triển bất động sản và tình cảm của người mua nhà.

Chúng tôi đã nói chuyện với một số chuyên gia về dự đoán thị trường nhà ở của họ và cách người mua nhà nên chuẩn bị. Đây là những gì họ đã nói.

1. Thực hiện theo những gì các chuyên gia thị trường nhà ở đang nói

Xu hướng bất động sản là năng động và thường khó hiểu, đặc biệt là khi theo dõi chuyển động thế chấp. Đó là lý do tại sao các chuyên gia thị trường nhà ở và các nhà kinh tế luôn xem xét dữ liệu kinh tế vĩ mô để hiểu rõ hơn về nơi mọi thứ đang hướng tới.

Để trở thành một người mua thông tin hơn, hãy theo dõi những gì những người theo dõi thị trường đang nói bằng cách đọc các bản tin hoặc nghe podcast. Dưới đây là một số chuyên gia tôi theo dõi và podcast tôi nghe giúp tôi ở trong vòng lặp.

2. Xu hướng xem Tỷ lệ thế chấp

Trong khi lãi suất thế chấp dễ bay hơi và dao động hàng ngày, các chuyên gia không dự đoán bất kỳ sự giảm giá nào trong chi phí vay trong năm nay. Vì lạm phát có khả năng được tăng cường, ngân hàng trung ương đang dự kiến ​​giảm lãi suất ít hơn, điều này gây áp lực lên thị trường thế chấp.

Hầu hết các dự báo gọi cho lãi suất thế chấp cố định trung bình 30 năm sẽ nắm giữ trên 6,5% trong nửa đầu năm 2025 và giảm xuống 6% theo năm.

Lãi suất trung bình phản ánh những gì người cho vay quảng cáo, nhưng có nhiều cách để có được mức lãi suất cá nhân thấp hơn khi vay mua nhà. Tìm kiếm các điều khoản cho vay khác nhau, thương lượng với nhà môi giới của bạn hoặc thử các tùy chọn khác, như mua điểm thế chấp và mua giá của bạn.

“Mặc dù tỷ lệ không có khả năng quay trở lại mức thấp kỷ lục của quá khứ, ngay cả việc giảm vừa phải cũng có thể giúp các khoản thanh toán hàng tháng trở nên dễ quản lý hơn cho người mua,” Smith nói.

Đảm bảo tỷ lệ thấp hơn ngay từ đầu, ngay cả khi bằng vài phần mười điểm phần trăm, cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục ngàn đô la trong suốt khoản vay.

3. Tạo ngân sách mua nhà

Nếu bạn chưa có, hãy bắt đầu lập ngân sách cho khoản thanh toán xuống và các chi phí khác liên quan đến việc mua nhà, như chi phí đóng cửa, phí bảo hiểm nhà và thuế bất động sản.

Mặc dù khoản thanh toán giảm tối thiểu theo yêu cầu của hầu hết người cho vay là 3% cho các khoản vay thông thường, các chuyên gia thường khuyên bạn nên thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn. Nếu bạn đặt 20% giá yêu cầu của tài sản, bạn có thể vay một khoản vay nhỏ hơn (có nghĩa là ít nợ hơn) và tránh trả bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Khi tạo ngân sách, hãy đảm bảo bạn có thể chi trả khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình và chi trả các chi phí và hóa đơn liên tục khác, bao gồm nợ như các khoản vay sinh viên và số dư thẻ tín dụng.

Máy tính thế chấp của CNET có thể giúp bạn giảm các số bằng cách nhập điểm tín dụng của bạn, dự kiến ​​xuống thanh toán và lãi suất.

4. Hãy linh hoạt

Trong một thị trường cạnh tranh, gần như không thể tìm thấy một tài sản đáp ứng mọi nhu cầu của bạn Và Phù hợp trong ngân sách của bạn. Ví dụ, một ngôi nhà có thể ở một vị trí tuyệt vời nhưng không có sân sau lớn. Xem xét liệu sự đánh đổi có đáng không.

“Tập trung vào 'những người không phân biệt' của bạn như địa điểm hoặc thời gian đi lại, nhưng sẵn sàng thỏa hiệp với những thứ như cảnh quay vuông hoặc các tính năng mỹ phẩm,” Smith nói.

Nếu bạn có thời gian và khả năng tài chính để sửa chữa hoặc nâng cấp, hãy xem xét một người sửa chữa, Erin Sykes, người sáng lập công ty bất động sản Sykes Properties cho biết. Nhà cũ hoặc những ngôi nhà cần cải tạo có xu hướng có thẻ giá thấp hơn. “Những ngôi nhà ít thương lượng nhất là những ngôi nhà đã sẵn sàng,” Sykes nói.

Sykes nói linh hoạt vào ngày kết thúc là một cách khác mà bạn có thể làm cho lời đề nghị của mình hấp dẫn hơn, Sykes nói.

5. Đi trước cuộc thi

Nhiều người đang chờ lãi suất thế chấp dễ dàng trước khi cam kết với sở hữu nhà. Mặc dù có thể hấp dẫn để giữ cho đến khi bạn nhận được tỷ lệ thấp nhất có thể, hãy nhớ rằng giá nhà dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng. Một khi lãi suất thế chấp bắt đầu giảm, nhu cầu mua nhà bị dồn nén sẽ dẫn đến sự cạnh tranh tăng và thậm chí giá cao hơn.

Nếu nó có ý nghĩa đối với ngân sách của bạn, việc mua nhà sớm hơn là sau này có thể cung cấp cho bạn nhiều quyền lực đàm phán hơn.

“Cân nhắc mua ngay bây giờ và tái cấp vốn sau nếu tỷ lệ giảm, nhưng đừng kéo dài bản thân để theo đuổi tỷ lệ thấp hơn một chút”, Smith nói.

6. Xem xét xây dựng nhà mới

Hàng tồn kho bán lại hạn chế có liên quan trực tiếp đến tỷ lệ thế chấp cao. Phần lớn các chủ nhà hiện tại không sẵn sàng từ bỏ tỷ lệ thế chấp dưới 6% của họ (bao gồm nhiều người dưới 4%) để di dời, dẫn đến sự thiếu hụt danh sách tích cực của các ngôi nhà có từ trước.

Tuy nhiên, xây dựng mới có thể tăng nguồn cung nhà ở. Vào năm 2024, doanh số bán nhà hoàn toàn mới chiếm hơn 30% thị trường nhà ở một gia đình, so với khoảng 10% đến 12% trong năm qua.

Nếu nguồn cung bị hạn chế trong khu vực của bạn, hãy xem xét việc mua xây dựng mới, có thể cung cấp một mức giá khiêm tốn hơn và ít rắc rối hơn với đấu thầu. Là một cách để khuyến khích người mua, nhiều nhà xây dựng gia đình đã cung cấp giảm giá và tỷ lệ mua lại.

7. Phỏng vấn nhiều đại lý bất động sản

Đại lý bất động sản phù hợp có thể tạo ra một sự khác biệt lớn trong hành trình mua nhà của bạn. Bạn muốn một người có kỹ năng giao tiếp tốt, kết nối và kinh nghiệm, nhưng điều quan trọng nhất là một tác nhân có kiến ​​thức chuyên sâu về thị trường cụ thể của bạn, người có thể giúp bạn phát triển cách tiếp cận đúng đắn, Joseph Castillo của La bàn bất động sản cho biết.

Một đại lý quen thuộc với khu vực của bạn có thể cho bạn biết ngân sách của bạn thực tế như thế nào hoặc thậm chí chỉ ra bạn đến các khu vực lân cận giá cả phải chăng hơn. Bắt đầu bằng cách liên hệ với một số đại lý bất động sản địa phương để thảo luận về nhu cầu và mối quan tâm của bạn trước khi giải quyết một.

8. Khám phá các lựa chọn cho vay chi phí thấp

Nếu chi phí trả trước của quyền sở hữu nhà tiếp tục là một rào cản, hãy xem nếu bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay được chính phủ, trợ cấp hoặc các chương trình hỗ trợ thanh toán do chính phủ hỗ trợ.

Các khoản vay FHA, các khoản vay VA và các khoản vay USDA có xu hướng có điểm tín dụng thấp hơn và yêu cầu thanh toán giảm so với các khoản vay thông thường. Các tiểu bang cũng cung cấp các loại hỗ trợ nhà ở khác nhau, thông qua các khoản tài trợ hoặc các khoản vay không lãi suất. Kiểm tra với cơ quan nhà ở tiểu bang hoặc địa phương của bạn, đại lý bất động sản hoặc người cho vay để tìm hiểu những gì bạn có thể đủ điều kiện.

Đọc thêm: 8 chương trình người mua nhà lần đầu này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của bạn

9. Cửa hàng xung quanh cho người cho vay thế chấp

Bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường, lãi suất thế chấp và phí rất khác nhau giữa những người cho vay thế chấp, vì vậy bạn nên luôn luôn mua sắm xung quanh. Các chuyên gia khuyên bạn nên nhận ít nhất ba ước tính cho vay từ những người cho vay khác nhau để so sánh chi phí vay và có khả năng đàm phán lãi suất thế chấp thấp hơn hoặc các điều khoản cho vay tốt hơn.

Nghiên cứu và so sánh các ưu đãi từ nhiều người cho vay sẽ không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn giúp bạn tìm thấy ai đó phù hợp với hình ảnh và mục tiêu tài chính của bạn.

“Mặc dù mức giá rất quan trọng, nhưng chúng không phải là tất cả. Làm việc với một người cho vay có uy tín, người có thể giúp bạn tìm thấy một sản phẩm cho vay phù hợp với các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn”, Smith nói.

10. Chuẩn bị chờ đợi

Nếu năm 2025 không phải là năm phù hợp để mua nhà, thì không sao. Bạn có thể làm nhiều việc trong khi bạn chờ đợi để đặt mình ở vị trí tốt hơn khi bạn sẵn sàng.

Cải thiện điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố chính cho vay xem xét khi xác định xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản thế chấp và với lãi suất nào hay không. Điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản vay thông thường là 620, nhưng để đủ điều kiện nhận mức thấp nhất, bạn sẽ muốn nhắm đến gần hơn 740. Thanh toán thẻ tín dụng của bạn đúng hạn (lý tưởng nhất là đầy đủ) và ở dưới giới hạn tín dụng của bạn là những nơi tuyệt vời để bắt đầu.

Trả nợ. Người cho vay cũng tính đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn hoặc DTI. Trả nợ sẽ giảm DTI của bạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có thể vay nhiều hơn với mức giá tốt hơn. Là một phần thưởng bổ sung, nó cũng sẽ giảm bớt gánh nặng tài chính lớn và cung cấp cho bạn nhiều chỗ hơn để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn, như khoản thanh toán xuống của bạn.

Tiết kiệm để thanh toán xuống. Có thể mất nhiều thời gian để tiết kiệm đủ tiền mặt để thanh toán xuống, nhưng bạn có thể bắt đầu nhỏ với các mục tiêu tiết kiệm hàng tuần hoặc hàng tháng. Cân nhắc lưu trữ tiền mặt của bạn trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc chứng chỉ tiền gửi (nếu bạn không có kế hoạch mua trong tương lai trước mắt) để tận dụng lãi kép.

Có đáng để mua một ngôi nhà vào năm 2025 không?

Các chuyên gia có sự lạc quan thận trọng về thị trường nhà ở vào năm 2025, mặc dù việc giải quyết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả sẽ mất thời gian. Cho dù nó có ý nghĩa để mua hay chờ là một câu hỏi chỉ có bạn có thể trả lời. Thay vì cố gắng thời gian thị trường, hãy tập trung vào tình huống cá nhân của bạn.

“Nếu bạn sẵn sàng về mặt tài chính và dự định ở lại nhà đủ lâu để làm cho nó đáng giá đầu tư, thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để mua”, Smith nói. “Cố gắng chờ đợi giá thấp hơn hoặc lãi suất có thể khiến bạn phải trả giá trong thời gian dài vì cả hai đều không thể đoán trước được.”

Thêm về thị trường nhà ở ngày nay