Cuộc cách mạng không tiền mặt: Sẽ đến bước nào khi chúng ta không cần đụng đến tiền mặt? 🌐📲💳

Khoảng năm năm trước, tôi đã thử một thí nghiệm. Tôi đã không sử dụng tiền mặt trong hai tháng để xem liệu tôi có thể tồn tại bằng cách sử dụng càng ít tiền mặt càng tốt và thanh toán các khoản thanh toán của mình thông qua bối cảnh ví điện tử đang phát triển khi đó hay không.

Tôi không hề biết rằng được thúc đẩy bởi một đại dịch đang thay đổi mô hình, một thí nghiệm lúc đó đã
trở thành chuẩn mực mới. Nghiên cứu về Thái độ thanh toán của người tiêu dùng Visa năm 2023 cho thấy gần 55% người Philippines sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt. Dựa trên nghiên cứu, 43% người Philippines được hỏi mang ít tiền mặt hơn trong ví. Điều này đánh dấu sự thay đổi đáng kể trong thái độ của người Philippines đối với thanh toán bằng tiền mặt truyền thống.

Ngoài Philippines, thanh toán không dùng tiền mặt đã phát triển trên khắp thế giới. Báo cáo thanh toán thế giới năm 2023 của Viện nghiên cứu Capgemini cho thấy các giao dịch không dùng tiền mặt đạt 1,3
nghìn tỷ. Statista dự báo giao dịch không dùng tiền mặt sẽ tăng lên 2,297 nghìn tỷ vào năm 2027.

Thế giới sẽ không dùng tiền mặt như thế nào

Thúc đẩy xu hướng không dùng tiền mặt trên toàn cầu là những cách chuyển tiền mới. Có một số phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Trên toàn cầu, loại thẻ lớn nhất và phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Thứ hai, và đang nhanh chóng trở nên phổ biến hơn, là thanh toán QR qua ví điện tử/ví di động. Ở đó
còn có ngân hàng trực tuyến và chuyển tiền, NFC thông qua ví điện tử hoặc ví di động, và cuối cùng là các chương trình mua trước trả sau đang phát triển nhanh chóng.

Phương thức thanh toán không dùng tiền mặt dễ nhận biết nhất và phổ biến nhất là thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Các nhà bán lẻ lớn đã phục vụ người dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ từ những năm 1950. Họ đã tồn tại lâu đến mức được coi là trụ cột trong các dịch vụ tài chính ngân hàng.

Ngoài ra, một sự đổi mới cho xu hướng không dùng tiền mặt là sự gia tăng của ngân hàng kỹ thuật số. Ngân hàng trực tuyến là kết quả quan trọng của sự bùng nổ internet những năm 1990. Đó là yếu tố thay đổi cuộc chơi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cho phép người gửi tiền truy cập ngay vào tài khoản của họ thông qua điện thoại thông minh hoặc máy tính.

Ngân hàng kỹ thuật số hoặc trực tuyến cho phép người dùng nhận và gửi tiền một cách liền mạch cho người dùng khác không chỉ theo thời gian thực mà còn an toàn. Giao dịch trực tuyến loại bỏ hoàn toàn nhu cầu chuyển tiền mặt thực tế từ tài khoản này sang tài khoản khác vì hồ sơ riêng của ngân hàng sẽ theo dõi các giao dịch và số dư của bạn.

Ví điện tử, đôi khi được gọi là ví di động hoặc ví kỹ thuật số, là ứng dụng tài chính lưu trữ thông tin tài chính của bạn và đôi khi thậm chí cả chi tiết ngân hàng của bạn. Đúng như tên gọi, chúng
hoạt động giống như một chiếc ví mà người dùng có thể đặt tiền kỹ thuật số và sau đó sử dụng chúng để thanh toán mua hàng hoặc hóa đơn.

Ví điện tử bùng nổ vào năm 1998, khi Paypal trở thành ví điện tử chính thống đầu tiên trên thế giới. Năm 2003, xu hướng tương tự bắt đầu ở Trung Quốc khi Alibaba tạo ra Alipay. Giờ đây, ví điện tử chiếm ưu thế như một giải pháp thanh toán kỹ thuật số phổ biến.

Có hai cách chính để ví điện tử hoàn tất giao dịch không dùng tiền mặt. Đầu tiên, có tính năng “chạm để thanh toán” sử dụng NFC và RFID trên thiết bị của bạn để hoàn tất kết nối và giao dịch an toàn. Tính năng chạm để thanh toán hoạt động ngoài thiết bị di động của bạn, với công nghệ tương tự đang được sử dụng trong thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mới. Chip EMV của thẻ có chức năng giống như ăng-ten NFC trên điện thoại của bạn và dữ liệu có thể được truyền qua NFC và RFID.

Cách chính thứ hai là thông qua mã QR. Thanh toán QR sử dụng camera trên thiết bị của bạn để tìm và quét mã QR được tạo đặc biệt. Sau khi được quét, ứng dụng sẽ nhận dạng chi tiết thanh toán được mã hóa trong hình ảnh QR và chuyển chúng vào ứng dụng để hoàn tất giao dịch. Bước duy nhất còn lại là ủy quyền giao dịch thông qua phương thức xác thực bạn đã chọn.

Tương lai của tiền mặt là gì?

Có một số lý do khiến mọi người không dùng tiền mặt. Các nghiên cứu chỉ ra rằng lý do chính là tính dễ sử dụng và khả năng tiếp cận. Thanh toán không dùng tiền mặt nhanh hơn thanh toán truyền thống. Chỉ cần nhấn hoặc nhấp chuột đơn giản là bạn đã sẵn sàng.

Đó là lý do tại sao việc áp dụng không dùng tiền mặt đang tăng lên nhanh chóng. Như nhiều người bỏ bột cũ đơn giản, những gì
Kế tiếp? Tương lai của tiền là gì?

Đã có một số bình luận và nghiên cứu về chủ đề này.

Ngay trước đại dịch, mọi người đã báo trước tiền điện tử là tương lai của tài chính. Công nghệ chuỗi khối và bản chất phi tập trung của tiền điện tử khiến nhiều người tin rằng tương lai của tiền nằm trong một hệ thống minh bạch và an toàn.

Một quốc gia thực sự chấp nhận tiền điện tử như một phương tiện đấu thầu hợp pháp. El Salvador đã chấp nhận Bitcoin như một loại tiền tệ hợp pháp được công nhận vào năm 2021, điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng Bitcoin như tiền tệ thông thường.

Không giống như El Salvador, thế giới chưa hoàn toàn muốn nhảy vào con tàu tiền điện tử. Nhiều người chỉ ra rằng hệ sinh thái tiền điện tử hiện tại không có lợi cho việc biến nó thành một loại tiền tệ thay thế hợp pháp. Thị trường vẫn biến động và khó dự đoán, hai đặc điểm mà hầu hết các chính phủ đều không mong muốn đối với nền kinh tế của mình.

Nhập Stablecoin. Stablecoin là tiền điện tử nhưng không giống như tiền điện tử truyền thống, chúng có giá trị ổn định. Trong khi tiền điện tử thông thường phụ thuộc nhiều vào cung và cầu để xác định giá của nó thì stablecoin được gắn với tiền tệ truyền thống hoặc hàng hóa.

Ví dụ hoàn hảo về stablecoin là tiền điện tử Tether. Giá trị của Tether được liên kết với Đô la Mỹ và thuật toán của blockchain kiểm soát nguồn cung để duy trì sự ổn định và tránh biến động. Tuy nhiên, nó không phải là một hệ thống hoàn hảo. Vào năm 2022, stablecoin TerraUSD (UST) đã sụp đổ về cơ bản là phiên bản tiền điện tử của một đợt điều hành ngân hàng. Rút vốn ngân hàng là khi người gửi tiền mất niềm tin vào ngân hàng và đột ngột rút hết tiền. Khi các ngân hàng chuyển tiền mặt một cách bí mật, lượng rút tiền tăng đột biến sẽ làm tăng nguy cơ vỡ nợ của ngân hàng, dẫn đến nhiều người mất tiền hơn.
tiết kiệm.

Hiện tượng tháo chạy ngân hàng rất hiếm xảy ra trong thời hiện đại vì các chính phủ đã đặt ra một số biện pháp bảo vệ và hệ thống nhất định để ngăn chặn các ngân hàng sụp đổ ngay lập tức. Hệ thống này bao gồm bảo hiểm, trái phiếu và đôi khi
các gói cứu trợ cần thiết từ chính phủ để ngăn chặn hiệu ứng domino. Không giống như một chính phủ được hỗ trợ
tiền tệ, stablecoin thiếu cơ sở hạ tầng và hệ thống cần thiết để ngăn chặn một loại tiền khác
Terra khỏi xảy ra.

Điều này dẫn chúng ta đến các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hoặc CBDC. CBDC là các loại tiền kỹ thuật số, không giống như tiền điện tử, được chính phủ hỗ trợ hoàn toàn và gắn liền với các ngân hàng và dự trữ quốc gia của nước đó. Theo một cách nào đó, nó tương tự như khi các ngân hàng in tiền mới, nhưng thay vì tiền giấy hoặc tiền xu mới, họ gán giá trị cho mã thông báo kỹ thuật số, đạt được sự ổn định với cơ sở hạ tầng cần thiết.

Sự khác biệt chính giữa CBDC và ví/tiền kỹ thuật số là tiền kỹ thuật số vẫn có lượng tiền mặt tương đương gắn liền với nó. Về bản chất, 50 peso trong ví điện tử của bạn có 50 peso tương ứng được gửi vào ngân hàng. Tùy thuộc vào cách các ngân hàng trung ương áp dụng CBDC, chúng có thể khác biệt với tiền lưu hành hiện tại hoặc có thể thay thế một phần tiền lưu hành.

Các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đã áp dụng CBDC hoặc bắt đầu thử nghiệm chúng. Nhiều người, bao gồm Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Philippines, vẫn đang xác định cách áp dụng CBDC.

CBDC vẫn còn tương đối mới, vì vậy vẫn có cảm giác chờ xem liệu nó có phải là tương lai hay không
tiền. Hiện tại, tiền mặt vẫn là vua trong tương lai gần. Qua nhiều thế kỷ sử dụng và giao dịch bằng tiền mặt, nó đã trở thành nền tảng của xã hội. Khi chúng tôi nỗ lực hướng tới một tương lai tài chính kỹ thuật số, hiện tại, tiền mặt vẫn là nền tảng của nó.

Lời của Gabriel Pe
Cũng được xuất bản trên Tạp chí GADGETS số tháng 9 năm 2024.

Có liên quan