Lo lắng về vi phạm dữ liệu? Đây là cách đóng băng tín dụng của bạn ngay bây giờ

Tôi đã qua lại để đóng băng tín dụng của mình trong nhiều tuần trước khi tôi thực sự làm điều đó. Là một biên tập viên tài chính cá nhân bao gồm hành vi trộm cắp danh tính, tôi biết rằng điều đó sẽ khiến cho tội phạm mạng mở một tài khoản tín dụng mới trong tên của tôi – nhưng nó cũng sẽ thêm một vài bước để tôi làm điều tương tự.

Khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn phải giải phóng thủ công hoặc “tan băng” với mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính bất cứ khi nào bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng mới, khoản vay xe hơi hoặc thế chấp.

Quá trình đóng băng tín dụng của bạn cũng không đơn giản. Nó liên quan đến việc đăng ký các tài khoản riêng lẻ với Equachus, TransUnion và Experian và đóng băng tín dụng của bạn trực tuyến hoặc qua điện thoại hoặc thư.

Nhưng có hai lợi ích đã bán tôi trên đó. Đầu tiên, đóng băng tín dụng của bạn là hoàn toàn miễn phí. Và thứ hai, bạn có được sự an tâm khi biết rằng bạn đã vô hiệu hóa một công cụ chính trong Playbook 'của kẻ trộm bản sắc.

Tại sao tôi đóng băng báo cáo tín dụng của mình

Vi phạm dữ liệu xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ, trên nhiều lĩnh vực ngành. Và rất có thể, dữ liệu của bạn đã bị xâm phạm ít nhất một lần.

Vào năm 2024, Ticketmaster và AT & T đã báo cáo các vi phạm dữ liệu ảnh hưởng đến hàng triệu khách hàng. Và hack của công ty tìm kiếm nền dữ liệu công cộng quốc gia và công ty con của UnitedHealth Group Change Chăm sóc sức khỏe cũng đã làm tổn hại dữ liệu cá nhân của hàng trăm triệu người. Nhưng nếu bạn lo lắng về các tài khoản tín dụng mới được mở trong tên của bạn, việc đóng băng tín dụng có thể mang lại sự an tâm.

Tôi đã nhận thấy một sự gia tăng về số lượng tin nhắn lừa đảo tôi nhận được trên điện thoại và trong hộp thư đến email của tôi trong năm qua. Hầu hết là đủ dễ dàng để đánh hơi, nhưng một số được nghiên cứu khá tốt.

Tôi đã nhận được nhiều tin nhắn yêu cầu tôi ra khỏi xương sườn và thậm chí cung cấp cho tôi cơ hội việc làm mới. Việc các tin nhắn, cuộc gọi điện thoại và email khiến tôi nghĩ rằng tại bất kỳ thời điểm nào – trong khi bị phân tâm hoặc vội vàng quay lại bàn làm việc cho cuộc họp tiếp theo của mình – tôi có thể trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo có thể dẫn đến trộm cắp danh tính .

Đóng băng tín dụng của tôi là một trong những cách tốt nhất để bảo vệ dữ liệu và tiền bạc của bạn, nhưng nó không phải là hoàn hảo. Những kẻ lừa đảo và kẻ trộm danh tính vẫn có thể có quyền truy cập vào thông tin cá nhân của tôi thông qua các tài khoản hiện có. Tôi có thể hạn chế thiệt hại, tuy nhiên.

Đọc thêm: 5 ký dữ liệu cá nhân của bạn trên web tối và những gì bạn có thể làm về nó

Làm thế nào tôi đóng băng tín dụng của mình với TransUnion, Equachus và Experian

Khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn sẽ cần phải làm điều đó với mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính. Điều đó yêu cầu thiết lập tài khoản với mỗi – một quy trình mất khoảng 30 phút trực tuyến. Nói chung, bạn được yêu cầu các thông tin tương tự: tên, sinh nhật của bạn và bốn chữ số cuối cùng của số an sinh xã hội của bạn. Sau đó, bạn cần hoàn thành xác thực hai yếu tố qua văn bản hoặc email.

TransUnion và Equachus có các tab chuyên dụng có sẵn cho bạn trên bảng điều khiển của bạn để đóng băng tín dụng của bạn sau khi bạn tạo tài khoản. Một vài cú nhấp chuột, và tôi đã được thiết lập.

Experian làm cho tùy chọn này khó tìm hơn một chút. Sau khi nhấp vào xung quanh, tôi tìm thấy hai cách để kích hoạt đóng băng bảo mật miễn phí.

Bạn có thể di chuột qua “tín dụng” trên bảng điều khiển của mình và nhấp vào Khóa tín dụng Experian – đề nghị được trả tiền của Experian hoạt động tương tự như đóng băng tín dụng nhưng khóa báo cáo tín dụng của bạn ngay lập tức, trong số các tính năng khác. Trên trang đó, bạn sẽ thấy tùy chọn “Bảo mật đóng băng” miễn phí.

Bạn cũng có thể cuộn xuống cuối trang trong khi đăng nhập và nhấp vào khóa tín dụng Experian để đến cùng một trang. Cả ba văn phòng tín dụng sẽ xác nhận việc đóng băng tín dụng của bạn qua email.

Nếu bạn không muốn thiết lập tài khoản trực tuyến, bạn có thể gọi cho mỗi Cục Tín dụng để đóng băng tín dụng của bạn. Dưới đây là những con số cho mỗi con:

• Transunion: 800-916-8800
• Equachus: 888-298-0045
• Experian: 888-397-3742

Sau khi bạn yêu cầu đóng băng tín dụng, mỗi văn phòng phải đóng băng tín dụng của bạn trong vòng một ngày làm việc. Khi bạn cần giải phóng tín dụng, Experian, Transunion và Equachus của mình được yêu cầu làm tan tín dụng của bạn trong vòng một giờ. Qua thư, có thể mất đến ba ngày làm việc để đóng băng và tiết lộ tín dụng của bạn.

Đóng băng tín dụng của bạn sẽ không giải quyết được tất cả các lo lắng về hành vi trộm cắp danh tính của bạn

Thiết lập đóng băng tín dụng là đủ đơn giản. Nhưng tôi sẽ không nói với bạn rằng việc đóng băng tín dụng của bạn là thuận tiện. Dưới đây là một số nhược điểm để xem xét.

Bạn sẽ phải giải phóng tín dụng của mình mỗi khi bạn mở một tài khoản mới

Đóng băng tín dụng của bạn ngăn chặn tội phạm mạng hoặc kẻ trộm danh tính mở tài khoản tín dụng mới trong tên của bạn. Nhưng nó cũng ngăn cản bạn. Để mở một tài khoản tín dụng mới, bạn sẽ cần đăng nhập vào tài khoản của mình hoặc liên hệ với mỗi trong ba văn phòng tín dụng và tạm thời tiết lộ tín dụng của bạn.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đăng ký thẻ tín dụng mới, tìm kiếm ngôi nhà đầu tiên của bạn hoặc nghĩ đến việc vay một khoản vay xe mới, có lẽ tốt nhất là phải đợi cho đến khi bạn mở tài khoản trước khi đóng băng tín dụng.

Ý thức bảo mật sai lầm

Đóng băng tín dụng của bạn là một bước tốt để bảo vệ danh tính của bạn, nhưng nó vẫn có thể bị đánh cắp.

Bạn có thể xem xét đăng ký dịch vụ bảo vệ trộm cắp danh tính. Các kế hoạch cá nhân thường bắt đầu từ $ 7 đến $ 15 tùy thuộc vào mức độ giám sát tài chính và bản sắc mà bạn muốn. Với kế hoạch bảo vệ hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể giám sát tín dụng, tài khoản ngân hàng và web tối cho dữ liệu nhận dạng cá nhân của bạn hoặc gia đình bạn hoặc PII.

Ngoài ra, bạn có thể tận dụng các công cụ miễn phí theo ý của bạn. Xem lại thẻ tín dụng hàng tháng và báo cáo ngân hàng. Cũng xem lịch sử yêu cầu y tế của bạn trực tuyến và trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể tải xuống báo cáo tín dụng miễn phí của bạn trên CreditReport.com hàng năm.

Nó sẽ không dừng tin nhắn thư rác

Nếu những kẻ lừa đảo có số điện thoại hoặc email của bạn, bạn sẽ không thể ngăn chặn các nỗ lực lừa đảo bạn trong các tài khoản hiện tại của bạn.

Tốt nhất là chặn các số điện thoại và địa chỉ email từ những người gửi không được công nhận mỗi khi bạn nhận được một tin nhắn lạ. Ngoài ra, hãy dành một phút để đọc tin nhắn một cách cẩn thận trước khi nhấp vào liên kết.

Nó sẽ không chấm dứt các ưu đãi tín dụng mới

Đóng băng tín dụng của bạn cũng sẽ không loại bỏ thư rác và các ưu đãi được đặt trước bạn nhận được. Tín dụng đóng băng có nghĩa là để ngăn chặn các yêu cầu khó khăn về tín dụng của bạn, chẳng hạn như các ứng dụng cho thuê hoặc nộp đơn xin vay sinh viên. Bạn vẫn có thể mong đợi nhận được ưu đãi từ các công ty thẻ tín dụng, hãng bảo hiểm và nhiều hơn nữa.

Các tổ chức tài chính mà bạn đã có mối quan hệ và người thu nợ cũng có thể xem tín dụng của bạn. Trong những trường hợp đặc biệt, chính quyền liên bang, tiểu bang và địa phương cũng vậy.

Các công ty giám sát tín dụng như Karma Karma và Sesame tín dụng vẫn có thể cung cấp cho bạn điểm tín dụng cập nhật của bạn.

Bạn vẫn cần vệ sinh mật khẩu tốt

Ngay cả khi tín dụng của bạn bị đóng băng, bạn vẫn cần đảm bảo rằng bạn có mật khẩu tốt. Hãy chắc chắn không sử dụng cùng một thông tin đăng nhập trên nhiều trang web – sử dụng cùng một đăng nhập là một chiến thuật phổ biến của tội phạm mạng.

Nếu việc theo dõi mật khẩu của bạn trở nên quá sức, hãy xem xét thanh toán cho người quản lý mật khẩu. CNET khuyến nghị Bitwarden.

Nó sẽ không bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn

Ngay cả khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn vẫn có trách nhiệm bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn khỏi những kẻ lừa đảo.

Nếu bạn đã cung cấp nhầm bất kỳ số tài khoản hoặc thông tin đăng nhập cho tội phạm mạng, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn và thay đổi mật khẩu của bạn.

Cuối cùng, tôi rất vui vì tôi đã đóng băng tín dụng của mình

Có những ưu và nhược điểm để đóng băng tín dụng của bạn. Nhưng không có kế hoạch mở một tài khoản mới bất cứ lúc nào sớm, nó đáng giá với tôi. Tôi cũng cảm thấy an toàn hơn sau khi làm điều đó. Thật tuyệt khi biết tôi đã ném một cái cờ lê vào bất kỳ kế hoạch mạng nào.

Chắc chắn, các tin nhắn spam tiếp tục lăn lộn. Nhưng tôi ổn với việc trở thành người gác cổng của các tài khoản tài chính của mình. Tôi thường xuyên kiểm tra báo cáo ngân hàng và thẻ tín dụng của mình.

Thêm lời khuyên tín dụng